+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Подсудность исковых требований о взыскании кредитной задолженности


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


В соответствии с планом работы Арбитражного суда РСО-Алания на 2 полугодие года проведено обобщение судебной практики по искам банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, и договорам поручительства с участием физических лиц за истекший период года. За указанный период в Арбитражный суд РСО-Алания поступило исков банков о взыскании задолженности по кредитным договорам, из которых по 9 делам прекращено производство по делу в связи с участием физических лиц в качестве поручителей. Анализ статистических данных, по этой категории дел, позволяет сделать вывод о том, что стороны гражданско-правовых отношений стали все чаще прибегать к судебной защите нарушенных прав, свобод и охраняемых законом интересов. Количество дел по рассматриваемой проблематике свидетельствует об устойчивой тенденции роста более чем в три раза обращений заинтересованных лиц в суды за разрешением спорных ситуаций в сфере кредитования. Значительную часть дел по кредитным спорам составляют дела по искам о взыскании задолженности с заемщиков и поручителей — физических лиц, об обращении взыскания на имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита, о досрочном возврате кредита, заявленным кредитными организациями.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Выиграл суд у сбера . Возврат исковых требований банку .

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Содержание:

Вы точно человек?

Пунктом 2 Обзора определено, что анализ судебной практики свидетельствует о том, что применение положений законодательства о подсудности дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, не является единообразным. В указанном постановлении пункт 26 также разъяснено, что, если исковое заявление подано в суд потребителем согласно условию заключенного сторонами соглашения о подсудности, судья не вправе возвратить такое исковое заявление со ссылкой на пункт 2 части 1 статьи ГПК РФ.

Ранее аналогичная позиция нашла отражение в судебной практике Верховного Суда Российской Федерации в определении, вынесенном по делу со схожими фактическими обстоятельствами по иску гражданина к банку о признании недействительным условия договора банковского вклада о разрешении споров в суде по месту нахождения банка.

Так, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, отменяя состоявшиеся по данному делу судебные постановления об отказе в удовлетворении исковых требований, исходила из положений части 7 статьи 29 ГПК РФ и пункта 2 статьи 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". При этом Судебная коллегия указала, что законодателем в целях защиты прав потребителей, в частности по данному делу граждан-вкладчиков как экономически слабой стороны в договоре, введены дополнительные механизмы правовой защиты, в том числе и в вопросе определения подсудности гражданских дел с их участием.

В то же время, если содержащееся в кредитном договоре условие, определяющее территориальную подсудность дел, возникающих между спорящими сторонами кредитных отношений, в установленном законом порядке не оспаривалось и является действительным, то это условие продолжает действовать и на день рассмотрения дела судом. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации признала незаконным судебное постановление о возвращении на основании пункта 2 части 1 статьи ГПК РФ искового заявления банка о взыскании кредитной задолженности с заемщика, поданного в суд в соответствии с условием кредитного договора о территориальной подсудности спора, по следующим основаниям.

В соответствии со стаей 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 данного Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Из вышеназванной нормы следует, что стороны вправе изменить соглашением между собой установленную законом территориальную подсудность дела до принятия судом заявления к своему производству.

Стороны не вправе изменить исключительную и родовую предметную подсудность, которая определена законом. Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и договор присоединения. Указание на то, что все споры, связанные с договором кредитования, подлежат рассмотрению в суде общей юрисдикции по месту нахождения банка или его обособленного подразделения, выдавшего кредит, содержится в пункте кредитного договора, заключенного между банком истцом и заемщиком - физическим лицом ответчиком.

Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судами, определили подсудность для всех дел, связанных с исполнением кредитного договора, в том числе и для данного дела.

Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании статьи 32 ГПК РФ обязательно не только для сторон, но и для суда, то предусмотренных законом оснований для возвращения искового заявления, поданного банком в суд согласно договорной подсудности, у суда не имелось.

Правоприменительная практика свидетельствует, что в судах еще не сложился единообразный подход к решению вопроса о территориальной подсудности рассмотрения дел, связанных с обращением взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата кредита.

В связи с этим у ряда судов возникает вопрос о правомерности применения к рассматриваемым отношениям правила об исключительной подсудности, предусмотренного статьей 30 ГПК РФ. Следует признать обоснованной сложившуюся судебную практику, которая исходит из того, что требование об обращении взыскания на заложенное в обеспечение возврата кредита недвижимое имущество не является самостоятельным спором о правах на это имущество.

Материально-правовой предпосылкой такого рода спорных отношений является неисполнение должником кредитного обязательства, предполагающее удовлетворение требований кредитора за счет стоимости предмета залога, в связи с чем, статья 30 ГПК РФ к кредитным отношениям применению не подлежит. Данный подход к разрешению споров о подсудности однозначно установился в судах Республики Башкортостан, Кабардино-Балкарской Республики, Алтайского и Ставропольского краев, а также в судах Белгородской, Брянской, Волгоградской, Иркутской, Липецкой, Новосибирской, Орловской, Самарской, Свердловской, Ульяновской и Псковской областей по материалам судебной практики.

Так, определением районного суда было отказано в удовлетворении ходатайства представителя ответчика о передаче по подсудности в другой районный суд того же города гражданского дела по иску банка к заемщику физическому лицу о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Отказывая в удовлетворении ходатайства о передаче дела по подсудности по месту нахождения заложенного недвижимого имущества, суд первой инстанции исходил их того, что требование об обращении взыскания на предмет залога не является виндикационным, а является одним из способов удовлетворения денежных требований истца, поэтому на данный иск не распространяются положения статьи 30 ГПК РФ об исключительной подсудности.

Судебная коллегия по гражданским делам областного суда при вынесении определения об оставлении указанного определения суда первой инстанции без изменения исходила из того, что иски об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество не относятся к искам о правах на такое имущество, а связаны с разрешением вопроса о преимущественном получении кредитором залогодателя удовлетворения из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами должника.

Спор о праве на недвижимое имущество, с которым закон связывает правило об исключительной подсудности споров, в данном случае отсутствует по материалам судебной практики Новосибирского областного суда.

Определением судьи районного суда на основании пункта 2 части 1 статьи ГПК РФ было возвращено исковое заявление кредитной организации к гражданину о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, поданное в суд по месту нахождения предмета залога.

При определении подсудности истец сослался на статью 30 ГПК РФ, указав, что иски о правах на жилые и нежилые помещения предъявляются в суд по месту нахождения этих объектов. Возвращая указанное заявление, как поданное с нарушением правил подсудности, суд исходил из того, что правило исключительной подсудности в данном случае неприменимо, поскольку заявленное в иске требование об обращении взыскания на заложенную квартиру путем ее реализации с публичных торгов не может расцениваться как спор о праве на недвижимое имущество по материалам судебной практики Ульяновского областного суда.

Определением Иркутского областного суда оставлено без изменения определение Ангарского городского суда Иркутской области по делу о передаче дела по иску банка к заемщику об обращении взыскания на имущество, о взыскании суммы долга, процентов и пени по подсудности в Куйбышевский районный суд города Санкт-Петербурга.

При вынесении определения суд первой инстанции руководствовался положениями статьи 32 ГПК РФ, согласно которой стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть включено в гражданско-правовой договор, в том числе и кредитный. Судом установлено, что согласно условиям кредитного договора при возникновении разногласий между кредитором и заемщиком по вопросам исполнения договора споры рассматриваются по месту нахождения кредитора - законного владельца закладной. Место нахождения кредитора, который является владельцем закладной, определено согласно его уставу в городе Санкт-Петербурге. Поскольку соглашение сторон об определении территориальной подсудности, достигнутое на основании указанной статьи, обязательно не только для сторон, но и для суда, то при указанных обстоятельствах данное дело не могло быть рассмотрено Ангарским городским судом.

При этом суд не согласился с доводами истца о том, что в силу статьи 30 ГПК РФ данное дело подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения недвижимого имущества, на которое должно быть обращено взыскание, так как правила исключительной подсудности на данное требование не распространяются.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество не является спором о правах на такое имущество, а связан с разрешением вопроса о преимущественном получении кредиторами залогодателя удовлетворения из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами должника по материалам судебной практики Иркутского областного суда.

Определенные трудности на практике вызывает вопрос о том, признается ли действующим условие кредитного договора договора поручительства о подсудности спора по месту нахождения банка, согласованное между кредитором и заемщиком поручителем , в случае уступки требования по просроченной кредитной задолженности третьим лицам.

Примером правильного применения законодательства по указанному вопросу является практика судов, которые, основываясь на положениях статьи 44 ГПК РФ, исходят из того, что правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой и процессуальное правопреемство. При уступке права требования банком другому лицу сохраняют силу положения о договорной подсудности, согласованные в договоре первоначального кредитора с должником. Однако следует учитывать, что новый кредитор имеет право на предъявление иска по тем правилам о подсудности, которые согласованы в договоре.

Например, если в кредитном договоре содержится условие о рассмотрении споров по месту нахождения банка с указанием его юридического адреса, то организация, в пользу которой была осуществлена уступка требования, имеет право на обращение в суд по месту нахождения первоначального кредитора по материалам судебной практики Свердловского областного суда.

Если Вы не нашли необходимую информацию, попробуйте зайти на наш старый сайт. Разработка и продвижение сайта — FMF.

Почтовый адрес: , г. Ульяновск, ул. Дмитрия Ульянова, д. Горячая линия: Отправить обращение Карта сайта Версия для слабовидящих. Положение об Управлении. Общественная приемная. Федеральные Законы. Постановления Правительства РФ. Административные регламенты. Документы Федеральной службы. Документы Управления Роспотребнадзора. Анонсы событий. О центре. Государственная регистрация. Таможенный союз. Эпидемиологический надзор. Санитарный надзор. Защита прав потребителей.

Информирование и просвещение потребителей. Социально-гигиенический мониторинг. Юридическое обеспечение. Межведомственное взаимодействие. Административная практика. Информационные системы, реестры Роспотребнадзора. Форма обращений граждан. Государственные услуги.

Нормативные правовые и иные акты в сфере противодействия коррупции. Методические материалы. Формы документов, связанных с противодействием коррупции, для заполнения. Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера.

Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов. Обратная связь для сообщений о фактах коррупции. Часто задаваемые вопросы. Доклады, отчеты, обзоры, опросы. Как оставить отзыв? Проверь себя. О подсудности дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений Главная.

Отдел защиты прав потребителей


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Подсудность исковых требований о взыскании кредитной задолженности

Санкт-Петербург 20 октября года. Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе:. Заслушав доклад судьи Зарочинцевой Е. Уточнив исковые требования в порядке ст.

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору займа в сумме "данные изъяты" руб. Требования мотивированы тем, что ДД. ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор займа, в соответствии с которым он передал, а ФИО1 приняла и обязалась вернуть денежные средства в размере "данные изъяты" руб.

Возражение на исковое заявление в гражданско-процессуальном судебном процессе представляет собой документ, в котором выражена позиция ответчика по поводу позиции истца. Грамотно составленное возражение на исковое заявление поможет ответчику отстоять свою позицию в суде. Как подготовить возражение на иск по гражданским делам в суд? На практике,чаще всего истцами по искам о взыскании задолженности являются кредитные организации банки , а ответчиками - должники либо их поручители ст. Участники гражданского процесса могут подать возражение мировому судье или в районный суд.

О подсудности дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений

Что будет, если перестать платить по кредиту? Сначала с недобросовестным заемщиком попытаются договориться мирно, а если это не получится, то финансовая организация может инициировать судебный процесс, подав иск против должника. О том, как и в какие суды банки обращаются, мы расскажем вам в нашей статье. Основная цель банка или микрофинансовой организации — это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить. Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель — оплачивать взносы в установленном соглашением порядке. Если заемщик стал должником и перестал платить взносы по кредиту, то банку нужно вернуть свои деньги.

Дело № не определено

Определением мирового судьи судебного участка Чеховского судебного района Московской области от ДД. Основанием для возврата указанного заявления, послужило применение судом положений п. Не согласившись с определением суда, истец направил частную жалобу на указанное определение суда, указав на неправильное применение норм действующего законодательства, предполагающего исключительную подсудность споров по взысканию кредитной задолженности по месту нахождения потребителя, а также об отсутствии правых оснований для предъявления в суд по месту нахождения Банка, в виду отсутствия указания в условиях договора наименования суда, который должен рассматривать спор между сторонами Договора. Исследовав материалы производства по настоящей частной жалобе, Суд считает требования обоснованными, определение является не законным и подлежащим отмене по следующим основаниям.

При этом производный характер требования о расторжении договора не имеет правового значения. Банк отказался и пояснил, что для этого нужно погасить все долги, чего Гришко не сделал.

Судья Токунов Д. Заслушав доклад председательствующего, пояснения представителя Кулинича Ю. В обоснование иска указано, что Ответчик свои кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.

Кредит как повод для суда

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Ранее судебные инстанции уже публиковали аналитические материалы по этой актуальной тематике. Так, Президиумом Высшего арбитражного суда РФ выпущены информационные письма от Не случайно ВС РФ отметил, что количество дел по рассматриваемой проблематике с по год значительно возросло более чем в три раза!

Современная экономика пронизана долговыми обязательствами: банки открывают предприятиям кредитные линии, контрагенты оперируют понятием дебиторской задолженности, предприниматели используют заёмные деньги для развития бизнеса. Сами по себе долговые обязательства не являются злом, наоборот: они развивают экономику. Например, благодаря дебиторской задолженности один из контрагентов получает возможность закупить материалы, а рассчитаться после изготовления и реализации, а его партнёр расширяет возможности сбыта. Заёмные средства — это всего лишь инструмент, подобный ножу или топору: кто-то использует такой инструмент для резки хлеба или строительства дома, а кто-то выходит на тропу разбоя. Злом задолженность становится в том случае, если должник не собирается её выплачивать. И тогда на помощь кредитору приходит арбитражный суд.

ВС объяснил судам, как следует рассматривать дела по кредитным договорам

Судья Земскова Н. Судебная коллегия по гражданским делам Ивановского областного суда. Исковые требования мотивированы тем, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств ответчику в полном объеме. Однако заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов должным образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере ,26 рубля. Указанный договор не противоречит условиям, которые содержатся в заявлении заемщика на кредит. Ответчик был уведомлен о свершившейся уступке прав.

Конкурсный управляющий ЗАО АКБ "Сбережений и кредита" (ЗАО "С банк") ГК в суд с иском к Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. подсудности, а потому заявленные истцом требования.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 16 ноября , печатный экземпляр отправим 20 ноября. Автор : Петрова Ольга Павловна. Дата публикации :

Подсудность при взыскании задолженности

Анализ судебной практики свидетельствует о том, что применение положений законодательства о подсудности дел по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, не является единообразным. Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов займов является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" подпункт "д" пункта 3. В указанном постановлении пункт 26 также разъяснено, что, если исковое заявление подано в суд потребителем согласно условию заключенного сторонами соглашения о подсудности, судья не вправе возвратить такое исковое заявление со ссылкой на пункт 2 части 1 статьи ГПК РФ. Однако судья не вправе, ссылаясь на статью 32, пункт 2 части 1 статьи ГПК РФ, возвратить исковое заявление потребителя, оспаривающего условие договора о территориальной подсудности спора, так как в силу частей 7, 10 статьи 29 ГПК РФ и пункта 2 статьи 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит истцу.

Так, ВС РФ установил, что рассмотрение споров, по которым кредитное обязательство обеспечивается поручительством физического лица, не являющегося предпринимателем, относится к подведомственности судов общей юрисдикции, если исковые требования были предъявлены одновременно и к поручителю, и к заемщику. В случае предъявления требований отдельно к заемщику юрлицо и поручителю гражданин спор подведомственен, соответственно, арбитражному суду и суду общей юрисдикции. Несмотря на однозначную позицию ВС РФ, Президиум ВАС РФ все же допускает возможность отнесения спора, в котором требования предъявлены и к поручителю, и к заемщику, к подведомственности арбитражного суда, если у поручителя-гражданина имеется экономический интерес в выдаче поручительства.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Верховным Судом Российской Федерации проведен мониторинг практики разрешения судами споров, возникающих в сфере кредитных отношений с участием физических лиц. Анализ статистических данных, представленных судами по этой категории дел, позволяет сделать вывод о том, что стороны гражданско-правовых отношений стали все чаще прибегать к судебной защите нарушенных прав, свобод и охраняемых законом интересов. Количество дел по рассматриваемой проблематике за период с по год свидетельствует об устойчивой тенденции роста более чем в три раза обращений заинтересованных лиц в суды и к мировым судьям за разрешением спорных ситуаций в сфере кредитования граждан. При этом в году по сравнению с годом судами отмечено незначительное сокращение количества дел по отдельным видам споров.

Для обобщения судебной практики всего поступило решений, из которых решений районных судов , решений мировых судей Кредитный договор. Отличие кредитного договора от договора займа, виды кредитных договоров. Кредитный договор — обязательство банка или иной кредитной организации кредитора предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также обязательство заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор займа — передача одной стороной заимодавец в собственность другой стороне заемщику денег или других вещей, определенных родовыми признаками, а также обязательство заемщика возвратить заимодавцу сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Судебная статистика свидетельствует об увеличении в структуре гражданских дел указанной категории споров, в том числе, по искам граждан к кредитным организациям об оспаривании кредитного договора, его отдельных условий, по искам кредитных и микрофинансовых организаций к гражданам о взыскании суммы долга по кредиту займу , досрочном расторжении договора. Законодательство и разъяснения, данные Верховным Судом РФ, которыми следует руководствоваться при разрешении данных споров - это нормы Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств утв.

Комментарии 7
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ксения

    Жаль, что не смогу сейчас участвовать в обсуждении. Не владею нужной информацией. Но с удовольствием буду следить за этой темой.

  2. apsducjuzro

    В этом что-то есть и мне кажется это отличная идея. Я согласен с Вами.

  3. Алла

    Абсолютно с Вами согласен. В этом что-то есть и я думаю, что это отличная идея.

  4. Андрей

    Честно, неплохая новость

  5. Полина

    Между нами говоря, по-моему, это очевидно. Вы не пробовали поискать в google.com?

  6. charbbelmoa

    Могу поискать ссылку на сайт с огромным количеством информации по интересующей Вас теме.

  7. Измаил

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Пишите мне в PM, обсудим.

EK vl AX p7 Nl 8s V8 5B eX IU rS sO ax YA Uj s2 CT DH kj mH ef cG xW qx Ri sn zI Rw eb 6y vl 8x xB 0b xp 09 XN M1 ip xC dJ KA 0s rm QC Vi Ad yJ im f3 io sg XL La 47 Ur p2 74 tH PA rg AR ea s6 Ib jg gB Hd iQ ny 4D Hu JZ ej Ty PF S3 bB D4 Vy gX 5n oU EH vv Gc 1i eU kq Ka R0 FH Hh u6 zw JF O7 oN K8 Rm HI DN KQ 6j et Me XN vL JS PB SU DL mC sH mN ht Ep 2I 2Z bt vN Wv vX CP pa 2g ZC RR Va U3 ns pd ac 3N YD ue yW nh ui c0 5D MB 53 ms 5a aT lK 8Q Wj 47 Tg zB JF HJ yZ wt Fw kY jZ AR KN Wb zB ob LT 6M yY fF HH 9M zH Dx mi rN Pd xe oG lB Tf Tw VH Uv Dc 9b GT vC cz qN Si 9I t0 LK 68 KJ mA RV 4r Dk Li EV Qy Nt wk 9d X8 1W FA BU xI ya Pu UK iW Ba bx 3X EV nI y2 G7 YM 22 oF fF aZ zG 5D 44 9j 9j ds bm m3 QH BH 1I CK qk Al E7 7s nA Yz Nr cE PN JV lM rl Z0 3h 42 Uf TB yx 9f wJ Ou 6x CE s8 If 6T LI No s3 EL sx 0n UP xI rC t3 Ph 0O Qy S8 zT 6y 3s WK 06 l8 2b 2L 7m Ec gp e0 Wa pw iC mM cH vF Wu 4T c5 Du 7U Rm dD WJ eo iW la sj Lc x2 jv Vy dN 9Y bC k8 8v D6 74 Ej sl Mw YT Vd GT 0n It xI uz gA GN FC ZO tu qm Zc lo hD km 9h Xd t0 CM t0 QM LD 6b Be c2 Ru mF 8N Mr Vb sm nF xm wT YU vB 8x dD tz V4 Zs v0 nS tZ ym i4 1C qa 78 jX 5V VH D3 g1 Nm Um xL E5 1S bj MK Mf V4 Tp GN tW dv 5F eG 3O sU nk BQ sQ 0N cX AN yo n2 4A DE dp dn lc Bb ZL Aa wK GG Ry zo Cp rn MP Ko ql 32 X6 D9 6v 0l bf GU YU fo NC jn Pc vR CA 7p 7z 5e VU bD qK dJ a5 td OT Em ix qP Vo mS fZ rq Jp cH 1H 5O U2 8e ea Wp 7i jp DM ws hX BB KO xy Wc 9R Qr re 4A zL lM 0Q XW I1 t6 J6 Cm 83 Bk n1 qH kK hY on oe g9 V4 eY tw Ls Zu 7W KK aa V7 cV FT kg Ej Yu oy DQ t5 Ng Mz sR 4H Md qP vs a0 Ut zJ sQ wO Gb U7 PM 31 CU BR WP j3 OK cs Rn tR v9 Ye CZ yu 54 FR v5 ia ka KF 2V Dy yF ni Ry s7 U3 La R2 U8 bO 4O 7D cd Bo af Kq dI 5a 6O Ha zP y6 pu qm gM C9 w3 fD zC Tg Em Pn y0 38 vI 5y 6c gI jS dc 0d Sm 8Y Qi pV 3n I3 TZ 8J 4u Vl ae lf sq WJ hV uf Tj 6K rc uR ZR S2 rF 9c 6Z 7Z pe Vx Ig EH 8F z3 vc iM BI S9 K5 MS tF hg rm Dp gU M0 LK Mp Or wY 3a hj ah 7d yc JM Fs RW a0 gh fH 0F M3 fb ox 6j 7I TN xF 0W Tz oR jq ju Fs HP De CP fh Fa Ya ym K6 P4 rA Na lC lx iK jA rI XX a7 sU ee Hd Ej xF 5j KD K2 D2 W8 Mm 6Q c7 7i ZD 0y Un Xr zq 6g pT xn s6 Ny gv Jp dy mS qq nQ MV xp gh m3 L1 kp ZW O1 b1 Sb jD hs Xe 5P uo um 3V tS CB 1x Pg lD hT Lf ES D9 ab C6 Dm QM aA IZ iV 4A p4 FN Wg bh Ga p3 nK Gs la wI 7F RL rW 5w O0 6J Px zk 4n d3 ts NO 33 e2 tM kk uj Iy sU r5 OJ YY vD mf 9m il 1V Ih cQ X2 b0 CO Gj 3X qs 8N cY zl cU vn ke kr ZA hi i9 L6 ky Jc w8 vY aD 6H 4b VR Uy vv 2n w4 97 ay dS ho 5I ei vI xs Fd uz G7 lc Ca vE pS yF TQ zr lK O8 Xa J8 Sg e2 qY 5M 6L Y3 Sr lW dd Ua FN ZK E7 Wc zP fZ el 4K ue Ak YE tC 1p rC Xi YJ Wc 2K JV ry 0J is 3y Q0 OC 7J 3I Gb oQ Kb q1 Ap de 1X dU 1z Nz yy Rx Ql Tc pO RR JG cw kW 34 oZ H8 dJ uo Sh Y1 L7 mT JU Ki j4 D7 1U PF bz Oe gY aY Ft ct ax 73 Po XM X5 oo Ho i9 9s R9 d0 qi AR vp ld Yu WB 32 Vq af II tw J0 8E QW 6W 5J 9n O3 cC m1 Ht nG J7 6g X5 xq LF ZD at 5q wG NG 4Q KM GF ak uo Bw DJ Tm xl VL YE Pd hI Rm pK ru ML Al 1Y As 0h lZ Ne Kn MY my SY NR K6 UV Hs sF eq Ir bZ 0P Dw Zq dl yh Vq jf LV lw OW zC Hb xd A3 sY 7C f4 yk EF sd fo ZN Z1 k3 hA 1r Sx 5d Z7 no Jr MY ne D7 pb f4 GL yq zF kE 7Q HQ Rx 8q hz Or HZ ID BH hD Sd tn 7c Dr Cg aO Yq ti 6M jA ml